Aucun… pour moi.
Plus généralement cette n-ième discussion sur les assurances montre bien à quel point les présentations et contrats sont “nébuleux” et sur ce point on ne peut évidemment pas féliciter ni les assureurs ni le législateur. Pour les 1ers ils ont certainement “leurs” bonnes raisons commerciales et pour le 2èm, sans doute aussi de le permettre.
Mais in-fine, celui qui n’a aucune excuses c’est bien l’assuré qui signe et paye pour des garanties qui possiblement ne lui seront d’aucune utilité ou du moins probablement pas dans la mesure souhaitée/espérée et cela pourquoi ? Pour ne pas s’être donné la peine de lire complétement et surtout consciencieusement toutes les CGV et le contrat avant d’y souscrire.
Mais au vu de combien ne comprenne même ici sur le fofo que ce qu’il veulent bien entendre de ce qu’il lise, cela ne me surprend que peu et me fait penser que banques et assurances et plus encore politiciens, ont encore de beaux jours devant eux. Tout n’est que question de présentation et on peut arriver à faire avaler presque ce que l’on veut à pas mal de monde. Alors qu’un discours qui se veut sincère mais qui malheureusement pour l’être a besoin de dire voire rappeler des choses qui semblent restreignantes voire contraignante, bref qui sonnent désagréablement. Eh bien ces propos seront probablement interprétés comme des chaines dont on ne veut pas et rejeter. C’est très intéressant à observer et donne à réfléchir sur le fait que si définitivement les mauvaises choses ne nous arrivent que très très très rarement du fait de “Pas de Chance”, il faut quand même sans doute accepter une certaine fatalité sur le fait que l’on ne peut pas aider tout le monde à éviter les Cumulo-nimbus sur lesquels ils foncent vent de cul et même accélérés pour certains.
Pour en revenir à ta question Marc, l’IA, de la FFVL pour l’exemple, bien que toutes ou presque fonctionnent sur le même schéma, cette IA ne rembourse en cas d’IPP qu’à partir d’un certain seuil, 15% de mémoire et ensuite, au prorata du taux d’invalidité retenu après consolidation et sur dire d’expert. Donc cela exclu d’emblée tout versement immédiat. Et pour la garantie des frais médicaux (de mémoire ne me vient pas là tout de suite la dénomination exacte) Cette garantie n’intervient pas en 1er mais que après épuisement de tes droits en termes de sécurité sociale et autres complémentaires santé dont tu bénéficie de par ton passé professionnelle ou auxquelles tu auras souscrits. Donc pour toi et moi pour ainsi dire jamais.
Alors bien sûr, si tu décèdes… à priori ta veuve touchera bien le capital pour lequel tu as souscrit et même en supplément d’autres assurances décès à fonds perdus dont elle sera bénéficiaire. M’enfin au vu du capital de l’option-1, il faut souhaiter que nos veuves ne soit pas totalement dépendantes de cela. A ce niveau aussi on n’en a jamais pour plus que son argent, on paye peu, elles ne peuvent qu’espérer peu.
Mon propos ici n’est pas de dire qu’elle ne présente aucun intérêt pour personne mais qu’il est quand même intéressant de savoir ce que couvre exactement une assurance à laquelle on souscrit et que l’on paye et surtout d’y trouver suffisaient d’intérêt rapport à ce que l’on cherche réellement comme garantie. Et pour cela, la seule solution est de lire consciencieusement les CGV et contrats voire de demander des précisions par écrits, en étant convaincu que le doute de l’assuré ne lui profite jamais.
:sors: 
